天津行长坠楼身亡!华夏银行风波背后

摘要:三季度营收下滑幅度扩大,资产总额相较于6月末增长很少(欢迎关注杠杆游戏)

撰文|张银银&编辑|欣欣然

今天该说说华夏银行。

每日经济新闻报道,2023年12月10日,有网友发消息称,9日上午,华夏银行天津分行行长贡丹志疑似坠楼身亡。10日下午,事发地所属派出所相关人员证实华夏银行天津分行行长坠楼。

贡丹志曾任华夏银行北京分行副行长、北京城市副中心分行行长等职,后者原名华夏银行北京通州分行。2020年,贡丹志调任天津分行任行长。

华夏银行内部人士告诉经济观察网,天津分行的业绩在整个华夏银行体系里一直难言乐观。

关于这起事件,说法挺多的,杠杆游戏不多说,我们还是看看资深的华夏银行表现如何。

1、三季度营收下滑幅度扩大,净利小幅增长

说华夏银行资深,不是客套,是事实。

华夏银行1992年10月在北京成立,是首钢总公司(现已更名为:首钢集团有限公司)独资组建成立的全国性商业银行,是全国唯一一家由制造业企业发起的股份制商业银行;

1995年3月,实行股份制改造;1996年4月就完成股份制改造;

2003年9月首次公开发行股票并上市交易,是全国第五家上市银行。

截至2023年9月末,该行总资产约为4.10万亿元。截至6月末,该行在全国122个地级以上城市设立了44家一级分行,78家二级分行,营业网点总数986家,员工4.07万人,是中国20家系统重要性银行之一。

说完华夏银行的资深,我们看看“资深”的业绩如何。

华夏银行最新的2023年三季报披露,三季度该行营收为234.67亿元,同比下滑4.26%——没有看错,而且趋势不太好。

2023上半年时,该行的营收数字为476.42亿元,2022年同期为484.52亿元,同比小幅下滑1.67%。

2023年一季度,该行营收为232亿元左右,当时同比下滑了3.68%——如果这样比,二季度华夏银行算有进步的,发力了。

二季度营收为245亿元左右,同比微增0.30%。

一对比,才知道三季度的下滑幅度和趋势之不好。而且在过去很多个年份,华夏银行的三季度营收都不曾负增长。

在三季度不太好营收影响下,前三季度,华夏银行营收约为711亿元,同比下滑2.54%——下滑幅度比上半年时又有增加。

如上图,三季度,华夏银行的归属净利润为58.41亿元,同比增长5.32%;前三季度179.55亿元,同比增长5.15%。

此前杠杆游戏写过,上半年时,该行的归属净利润超过了121亿元,2022年同期该数字为115亿元多,同比增长5.07%。

利润指标三季度也好、前三季度也罢,都还可以。

值得注意,前三季度,华夏银行的扣非净利润也有178.62亿元。也就是说该行前三季度的利润还是比较实在的。

因为利润指标不错,我们看基本每股收益也是提高的,不过盈利能力指标就没这么幸运了。

1)三季度基本每股收益0.37元,同比增长2.78%;前三季度0.95元,同比增长3.26%;

2)三季度的加权平均净资产收益率2.19%,下降0.08个百分点;前三季度5.66%,下降0.18个百分点。

2、资产总额相较于6月末增长很少

值得一说,截至2023年9月末,华夏银行的资产总额为41,048.89亿元,比2022年末增加 2,047.22亿元,增长5.25%。似乎也还过得去,但是不对比不知道,一对比吓一跳。

截至2023年6月末,华夏银行的资产总额就有4.10万亿元左右,也就是说三季度的增长简直太少了。

1)具体来说,截至9月末,贷款总额23,159.48亿元,比2022年末增加429.75亿元,增长1.89%。

2)存款总额20,762.32亿元,比2022年末增加123.58亿元,增长0.60%。

注意,贷款的增速、存款的增速都很低。只要把钱贷出去,才有钱赚;只有让钱存进来,才有足够多的钱可以贷出去……

华夏银行营收情况不好,也就不奇怪。

对了,如下图,杠杆游戏看到,截至9月末,归属于上市公司股东的所有者权益 3098.17亿元,2022年末未3204.57亿元,同比下滑3.32%。

资产质量方面,还是有进步。

1)截至9月末,华夏银行的不良贷款率1.72%,2022年末为1.75%,比2022年末下降0.03 个百分点。2021年末,该数字为1.77%。

2)拨备覆盖率160.06%,2022年末为159.88%,比2022年末提高0.18个百分点。2021年末该数字为150.99%。

3)贷款拨备率2.75%,2022年末为2.80%,比2022年末下降0.05个百分点。2021年末该数字为2.67%。

然后杠杆游戏简单说一下息差等指标。前三季度净利差1.92%,2022年同期为2.09%,下降0.18个百分点。

净息差1.87%,2022年同期为2.12%,下降0.25个百分点。

成本收入比29.40%,2022年同期为29.44%,下降0.04个百分点。

3、发行了230亿元债券

最后杠杆游戏谈谈华夏银行的不良率细节和最新动态。

按照原银监会《贷款风险分类指引》规定,对贷款实施五级分类管理。贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中正常类和关注类贷款被视为正常贷款,后三类贷款被视为不良贷款。

1)截至2023年9月末,华夏银行次级类贷款169.77亿元,占比0.73%,相较于2022年末减少 2.14%;

2)可疑类贷款117.16亿元,占比0.51%,相较于2022年末增长7.33%;

3)损失类贷款111.38亿元,占比0.48%,相较于2022年末减少4.03%。

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三季报比较简略,细节方面中报曾披露:

1)截至6月末,公司贷款不良余额289.84亿元,比2022年末减少2.28亿元,不良贷款率1.91%,比2022年末下降0.11个百分点;

个人贷款不良余额112.96亿元,比上年末增加6.38 亿元,不良贷款率1.55%,比上年末上升0.04个百分点。

2)按照具体行业看,受行业风险暴露和个别经营不善的公司客户风险暴露等影响,制造业、批发和零售业不良贷款率仍处于较高水平,房地产,电力、热力、燃气及水生产和供应业,租赁和商务服务业等行业不良贷款率有所上升。

3)按地区划分,长三角、京津冀和中东部地区贷款余额居前三位,分别为7035.25亿元、5521.64亿元、3618.18亿元,占比分别为30.03%、23.57%和15.45%;

从增速看,粤港澳大湾区和长三角地区贷款增长较快,增速分别为8.70%和6.29%,占比分别比上年末上升0.58、0.91个百分点。

而贷款区域风险主要集中在京津冀地区、中东部地区和东北地区,区域不良率高于集团整体水平。

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其中,京津冀地区不良贷款率2.64%,比2022年末下降0.18个百分点;中东部地区不良贷款率2.35%,比2022年末上升0.09个百分点;东北地区不良贷款率3.68%,比2022年末下降1.23个百分点。

上述数据均为中报截至6月末的。

对了,杠杆游戏看到,11月22日,华夏银行发布公告称,近日,该行已于市场监督管理部门完成注册资本的变更登记手续,并已取得北京市市场监督管理局换发的《营业执照》,注册资本由153.87亿元增加至约159.15亿元。

4月25日时,华夏银行曾发布公告称,该行注册资本变更已获得原中国银保监会批复同意。

11月28日,华夏银行发布公告称,近日,该行在全国银行间债券市场成功发行“华夏银行股份有限公司2023年金融债券(第五期)”,并在银行间市场清算所股份有限公司完成债券的登记、托管。

本期债券发行规模为230亿元,为3年期固定利率债券,票面利率为2.8%,募集资金将依据适用法律和监管部门的批准,用于满足该行资产负债配置需要,充实资金来源,优化负债期限结构,促进业务的稳健发展。

本文未标注出处的财务图表,均源自华夏银行有关公告,特此说明并致谢

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