提前还房贷,要给银行交“补偿金”?记者探访多家银行,发现情况并不相同

每经记者:李玉雯 每经编辑:王月龙,陈星

交通银行近日公告称,对个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准进行调整,今年11月1日起,提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上,各地分行具有补偿金优惠减免权限。

此番调整前,对于部分提前还款,该行每年可免收补偿金进行提前还款一次,从第二次开始收取当次提前还款本金1%的补偿金;对于全部提前还款,该行针对部分期限收取补偿金,收取比例也是当次提前还款本金的1%。

不过,目前该行已经删除了相关公告。

记者注意到,各家银行对于提前还款是否收取补偿金或违约金、收费标准等规定不尽相同。有些银行表示提前还款不收取这些费用,只需偿还贷款本金及资金占用期间利息即可;有些银行则规定,在放款后的一定期限内提前还款,会加收数月利息或按照提前还款本金金额收取一定比例的违约金。

各银行对提前还款规定不尽相同

从交行此前公告来看,2022年11月1日起,个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费),提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。

同时,在合同约定基础上,各地分行具有补偿金优惠减免权限。

而在调整前,该行对于上述两类贷款提前还款补偿金的收费分为两种情况,具体而言:

其一,部分提前还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提前还款一次,从第二次开始,收取部分提前还款补偿金,补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。

其二,全部提前还款补偿金(只适用于普通贷款,不适用于循环贷款)。对下列全部提前还款情况收取当次提前还款本金金额的1%:(一)贷款期限2年(含)以上5年(含)以下,1年内全部提前还款;(二)贷款期限5年以上,3年内全部提前还款。

此事也引发了热议。记者注意到,各家银行对于个人按揭贷款提前还款是否收取补偿金或违约金、收费标准、办理途径等规定不尽相同。

例如,在上海地区,记者电话咨询了工行、建行的支行网点,工作人员均对记者表示,目前提前还款是不收补偿金或违约金的,可以通过手机银行预约,系统自动审批、自动扣款。

招行上海地区某支行的工作人员也通过电话告诉记者,提前还款不收取补偿金或违约金,只需偿还贷款本金和按天扣收的正常贷款利息。对方同时补充说,一般贷款满一年后可以申请提前还款,如果一年内有特殊情况需提前还款,可以和客户经理沟通,支行审核通过后提前还款也同样不收取违约金。此外,办理提前还款,需前往该行现场书面签字申请。

农行上海地区某支行的工作人员则在电话中告诉记者,目前提前还款部分期限是有违约金的,一年之内提前还款违约金是当次还款金额的1%,一至三年内提前还款违约金是当次还款金额的1个月利息,而自放款日起满三年后提前还款则不收取任何费用。

中行上海地区某支行的工作人员也通过电话对记者表示,该行提前还款规定为,三年以上不用付违约金,三年之内则要支付违约金——按照还款金额支付6个月的利息。办理需要提前预约,并且只能线下办理。

预计实质影响有限

有金融研究人士在微信中对记者表示,普通个人提前还房贷是否划算,这与房贷偿还方式、剩余年限、房贷利率等因素有关,而且提前还房贷也可能存在机会成本等。

就提前还款补偿金而言,“一方面,弥补贷款方由于债务人提前还款而导致的一定未来利息损失;另一方面,也是适度增加提前还款成本,毕竟房贷对于银行仍是优质资产之一。”上述金融研究人士对记者表示,一般来说,客户提前还款,资金回笼,释放了部分个人房贷额度,拓展了银行放贷空间;但同时,银行目前面临的房贷利率整体较之前的利率明显下降。整体上,由于房贷金额大,提前还房贷并不普遍,预计实质影响偏有限。

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼通过微信对记者表示,商业银行向客户发放贷款,并以合同形式明确约定贷款期限、利率等要素。全部或部分提前还款,违背了贷款合同中关于贷款期限的约定,是一种“违约”行为。这是部分银行对提前还款行为收取违约金(补偿金)的逻辑基础。目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金(补偿金),具体需要看贷款合同约定。

董希淼表示,在实践中,较少银行对提前还款行为收取违约金(补偿金)。少数银行即使有收取违约金(补偿金)的约定,客户往往可以申请豁免,或通过购买一定金额金融产品或存款获得豁免。

“今年以来,受经济下行压力和疫情反复等多重冲击,我国居民工作不稳定性加大,部分居民收入有所下降,投资和消费需求不振,对未来预期不明。在这种情况下,金融管理部门多次要求银行加大对实体经济扶持力度,采取切实措施积极为企业和个人纾困解难,降低实体经济综合融资成本。”董希淼对记者表示,预计其他商业银行不会同步跟进收紧提前还款条件。

记者|李玉雯

编辑|王月龙 陈星 杜恒峰

校对|卢祥勇

图片马上加载完成,请稍后

|每日经济新闻 nbdnews 原创文章|

未经许可禁止转载、摘编、复制及镜像等使用

每日经济新闻

每日经济新闻

本文标题: 提前还房贷,要给银行交“补偿金”?记者探访多家银行,发现情况并不相同
永久网址: https://www.laoziliao.net/finance/info/58770054 (请复制分享给好友)

料友留言(数量:10条)

料友:用户f9pv1g3 2022-08-03 08:14
把霸王条款说的甚是好听
料友:没事唠唠嗑 2022-08-03 08:39
工行照样收,我就提前还款了,就被收了
料友:抹香鲸 2022-08-03 09:17
还治不了你?
料友:老资料网友589 2022-08-03 09:31
合同里面不是都写清楚了提前还款的约定么?每家都不一样的
料友:ZerO 2022-08-03 10:04
贷款前期100里80是利息,贷30年利息和本金一样,可怜的是真还30年的人,为银行打工的可怜的一生
料友:用户krcli1j 2022-08-03 12:30
按合同吧,两年后提前一个月申请,我有在工行办过。
料友:用户krcli1j 2022-08-03 15:52
提前还款我也经历过,银行人员说,提前还款那叫违约金,1%的违约金,感觉太坑了,国家有关部门应该关注此事
料友:抹香鲸 2022-08-04 01:42
提前还款把利息都还了,还要还1%的高利贷吗?
料友: 2022-08-04 06:53
没断供就好,还违约金!
料友:老资料网友589 2022-08-04 23:17
工商银行照样收,我就提前还款了就被收了1%,想想都坑
相关文章
亲密战友撒手,专利战胶着,宁德时代为啥跌入多事之秋?
作者丨谷雨编辑丨立春宁德时代的高光时刻似乎已经过去。8月2日,大盘颓势,宁德时代也大幅下跌,截至收盘跌至523元。从最高点625元至523元,宁德时代也只用了短短8个月。也就是在这短短的8个月间,宁德时代经历了利润下滑、专利维权、高层巨变。
标签宁德时代,专利战,黄世霖,宁德,中创新航,动力电池
香港房价那么高,为什么普通家庭不把房子卖了,回内地生活?
推荐语:中国香港(Hong Kong),是一座高度繁荣的自由港和国际大都市,与纽约、伦敦并称为“纽伦港”,是全球第三大金融中心,是重要的国际金融、贸易、航运中心和国际创新科技中心。第二次世界大战后,香港经济迅速崛起,成为亚洲四小龙之一,并由
标签香港,内地
市值200亿,从中国赚走亿万财富的周黑鸭,竟是外企?
文 | 华商韬略 木木一年时间周黑鸭股价跌去44.06%,市场纷纷猜测昔日的卤味大王要不行了?但这对年赚4亿的夫妻或许早已留好后路,不仅在上市前改了国籍,还将周黑鸭国际控股有限公司注册在全球知名的避税天堂——开曼群岛。周黑鸭的创始人周富裕,
标签周黑鸭,周富裕,开曼群岛,唐建芳
人口负增长已成定局,新生人口连续5年下降,未来房子谁来接盘?
推荐语:目前来看,全球人口负增长现象,主要集中在发达国家,比如日本、韩国、德国、意大利,荷兰等20多个国家。这些发达国家处于后工业时期,经济增长相对缓慢,由于居民们生活“比较安逸”,导致人们生育意愿并不高,在对待生孩子这件事的思想上,比发展
标签人口负增长,人口数量
土地财政见底,新的经济模式还未体现,楼市之后该何去何从?
中国楼市和当地的土地金融模式,从来没有这么清楚过,也从来没有像现在这样清晰过:随着2022年下半年第一个月的到来,上半年的各种统计数字逐步显现,我国的宏观经济形势也逐步明朗起来。财政部于七月十四日发布了2022年上半年的财政收入和支出。根据
标签楼市,房地产,房价
突发!半岛城邦最新内幕,招蛇或接手五期
深陷财务危机的深圳顶豪,有救了。全员待岗两个月后,半岛城邦迎来了白衣骑士:招商蛇口。根据招商蛇口8月1日的公告,深圳招商房地产有限公司和半岛城邦房地产签订战略合作协议。双方有意向通过债务重组、股权重组、管理重组、代建代销售等方式,分步骤解决
标签半岛城邦,深圳,招商蛇口,蛇口工业区