被骗2499.75万元,还被顶格罚款,泗阳农商行真不冤

文 | 申屠

因相关风险逐渐暴露,近年来,不少银行都收到了承兑汇票业务类的罚单。但是泗阳农商行收到的罚单着实有点儿多。

中国银保监会宿迁监管分局披露的信息显示,2022年6月6日-6月17日,江苏泗阳农村商业银行(简称为“泗阳农商行”)以及该行的七名工作人员,共收到八张罚单,处罚的理由均与“承兑汇票授信管理严重不尽职”有极大的联系,其中泗阳农商行被顶格罚款50万元。

透过处罚人员的具体职位,我们能明显感受到承兑汇票业务牵连的业务线之广。比如,2018年以前,陈志曾任泗阳农商行副行长;方华曾任泗阳农商行魏圩支行行长;杜昊先后任泗阳农商行桃源支行行长和城西支行行长。

由于承兑汇票业务需要各个部门沟通,业务主管签字确认,因此,一旦出现大的纰漏,那么一条线上的人,往往都是“一根绳上的蚂蚱”。

那么泗阳农商行到底对接了什么业务,才会受到如此严重的处罚呢?

泗阳农商行被骗贷2499.75万元

结合事发的时间以及裁判文书网的信息来看,泗阳农商行被处罚,很可能源于一起骗贷数千万元的案件。

裁判文书网显示,2016年9月至2017年9月,鸿鹏公司和公司法人刘某治下的另外三家公司签订虚假订购合同。2017年9月至2018年2月,刘某以这些虚假的合同为依据,向泗阳农商行申请了5555万元银行承兑汇票,约定保证金比例55%,敞口比例45%,敞口资金为2499.75万元。

随后,刘某治下公司资金链发生断裂,泗阳农商行起诉时,前者仅归还11万元左右。

根据裁判书来看,因为以造假的手段骗取票据承兑,因此,鸿鹏公司及其法人刘某触犯骗取票据承兑罪,并给银行造成巨大损失。因此,对鸿鹏公司处以30万元罚金;对刘某处以3年有期徒刑,缓刑4年,同时处以40万元罚金。

泗阳农商行被骗不冤

对于泗阳农商行这样一家规模不大的县域银行来说,被骗了几千万,可谓五脏俱损,实属偶然。不过结合泗阳农商行的人员和业务历史来看,其被骗有又一定的必然。

首先,此前泗阳农商行就出现过监守自盗的现象。泗阳县法院披露的信息显示,2015年2月至2018年9月,张卫星曾任泗阳农商行新袁支行行长。在此期间,张卫星共发放贷款358笔,合计8045.81万元。这些贷款中,有一半左右都是授信造假。比如,张卫星公职人员身份造假160笔贷款,总金额为3327.5万元。正因此,张卫星被判处五年有期徒刑。

张卫星一案并不是偶然,据了解,2015年以来,泗阳农商行总被处罚了八次;员工被处罚了十二次,其中两人更是直接被“踢出”了银行圈。

对比来看,无论是贷款的审核还是票据的承兑,都牵涉到银行内部的审计、会计、风控等部门。泗阳农商行屡屡在相关问题上栽跟头,其实也暴露了其内部沟通、协作存在巨大的壁垒或是严重的抱团倾向,由此,出事时才会串起一条绳的人。

当然了,泗阳农商行被骗,也与其自身的业务倾向有一定联系。作为县域银行,由于很难吸引海量的“散客”,过分追求指标的泗阳农商行也会忽视风险,将目光过分聚焦于票据、贷款等业务上。

这一点,数据上有直观的体现。2017年,泗阳农商行存款净增17.92亿元,同比提高13.64%;贷款净增10.64亿元,同比提高9.99%。2018年,虽然泗阳农商行的存款增速开始放缓,但是贷款增速依然达到了12.06%。

虽然贷款规模不断提高,但是泗阳农商行却做到了不良贷款的“双降”。以2018年为例,泗阳农商行的不良贷款占比仅为1.91%,同比下跌0.56%。按此推算,2018年,泗阳农商行的不良贷款规模仅为2.51亿元。

但这个数字或许并不可靠。2020年,宿迁银保监分局对泗阳农商行开出了一张罚单,罚单的事由为“贷款风险分类不准确”。由此来看,泗阳农商行开并没有将有问题的贷款定为不良贷款,而是归为了正常贷款,由此,给外界传达了泗阳农商行贷款风险不高的错觉。

虽然泗阳农商行又一次收到了严厉的警示,但是如果不解决内部的人员沟通或是宏观的战略导向问题,未来想必泗阳农商行还将面临更严重的处罚。

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料友留言(数量:2条)

料友:老资料网友633 2022-07-01 02:03
有鬼
料友:疯一样的男人 2022-07-01 07:08
分赃国家钱!
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