最近关于银行的负面消息比较多,先是河南几家村镇银行无法取现,在网上闹得沸沸扬扬,现在又有一家银行的员工,因为非法吸收公共存款,触碰了法律规定被判刑。
作为储户,当听到诸如此类的消息之后,都难免心里一惊,毕竟存款都是自己的血汗钱,谁也不想自己的资金遭遇风险。
老百姓是出于信任银行,才会把资金存入,期待可以在保证本金安全的基础上,获得更多的收益,现在银行频出风险案件,大家也真的需要好好学习一下,引以为戒。
我们先来了解一下这件事情的来龙去脉。
事情起因是某银行的一名理财经理,向11名客户销售了一款理财产品,起初大家都以为自己购买的就是银行自营的理财产品,后来才知道是这名理财经理兜售了非银行的理财产品给他们,也就是业内俗称的“飞单”产品。
金融从业者都知道,银行一直三令五申,不准员工进行“飞单”交易,一经发现,轻则记过处分,重则开除及起诉员工。
“飞单”指的就是非银行发行的产品,也没有获得银行方面的认证和授权,而是由银行员工私下向客户引荐的产品。
这类产品,理财经理一般都会鼓吹产品风险低收益高,但都不会白纸黑字写进合同里,实际上就是企业之间的融资担保或者私募基金,忽悠一些大客户过来购买,自己可以赚取高额的佣金。
很多客户信任银行员工,也仰仗银行这么大的平台,认为肯定没有问题,就放松了警惕,直到出现问题的时候,才追悔莫及。
虽然有一些“飞单”运作得比较好,客户确实得到了约定的收益,但是大部分的情况下,“飞单”都是暴雷的,因为风险实在太大,资金成本又太高。
同样的,这件事情也是因为平台被定性为非法吸收公共存款,大部分的资金都去向不明,储户的权益受到了侵害,大家才一起出来维权,案件随之水落石出。
最终,该员工因参与非法吸收公共存款9029万元,法院作出一审判决,判处有期徒刑四年,并判处罚金20万元。
虽然涉案人员都缉拿归案了,但是这件事情牵扯面太广了,耗时也长达八年,很多受害者至今还没有追回所有资金,给他们带来了很大的损失。
那么,类似的问题我们该如何规避,保证自己的存款安全呢?
第一,不要被高收益蒙蔽双眼。
现在银行的收益率每况愈下,如果这个时候有人跟你说,他那里有高息的产品,哪怕这个人是银行员工,也得多留一个心眼,因为高收益就代表着高风险。
一般来说,目前银行的理财产品收益率就在3%-4.5%之间,上下略有浮动,如果产品号称可以达到8%甚至更高,那很有可能就是非法吸收公共存款的平台。
第二,银行自营产品官网可以查到。
不管销售人员说得多么天花乱坠,我们作为储户,都得明确一点,一定要购买银行自营的产品,这样即使出了问题,也有银行兜底。
如果我们购买的是“飞单”,银行的官网上肯定是查不到任何产品的信息,而且一般都是私下进行交易,没有任何银行方面的凭证。
“飞单”后续出了问题,银行随时都会把问题全部归结于员工的私人行为上,这样储户就很被动了。
第三,看清楚自己签字的合同和说明。
我们在线下购买金融产品,都免不了需要签字,有些产品可以实现线上销售,同样也需要进行电子签署。
这个时候,我们一定不能偷懒,随便签个字就过去了,签字是具有法律效应的,只要签字了,法律上就认定我们是阅读了这些条款之后的行为。
所以,我们要仔细看看自己签的合同和说明,辨别清楚产品的属性,谨防被忽悠。
只要我们做好以上三点,类似的情况就不会出现,我们的存款就有了保障。
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