为何人民币在国际上的支付比例这么低?日元和英镑凭什么领先?

中国GDP从2010年开始就位居世界第二,但人民币在国际上的支付比例却长期很低,别说追赶美元欧元了,连英镑都比不上,日元倒是偶尔能暂时反超一下,日本2021年的GDP才4.94万亿美元,英国GDP更是只有3.19万亿美元,所以许多人不理解这个奇怪现象,中国GDP都反超英国和日本10多年了,2021年欧盟GDP为17.08万亿美元,中国GDP首次超越欧盟高达17.73万亿美元,美国则高达23万亿美元,中美欧GDP差距并不算太大,但是在国际支付比例中,美元长期不低于40%。欧元长期不低于34%,英镑长期不低于6%,日元长期不低于3%,而人民币则长期低于3%,为何人民币在国际上的支付比例这么低呢?美元和欧元凭什么这么强势?日元和英镑凭什么也长期领先我们?

上期内容我讲述了美元霸权几起几落的历史,说到了俄乌局势开启了瓦解美元霸权的局面,并在最后提出了一个问题,美元霸主地位为何不会很快衰落?本期内容就跟大家聊聊这4个问题,解答一下大家的疑惑。

1973年5月,SWIFT这个组织成立,为何要成立这个组织呢?因为当时全球化已经开始,各国贸易量剧增,传统的贸易结算已经不能满足时代的发展了,我给大家举个例子说明,我国银联没有诞生以前,国内每一家银行不能互通数据,比如你到中国工商银行存钱后,就不能到农业银行的ATM机取工行卡上的钱,比如你当地只有工行和农行,等你带着工行卡去另一个地方采购商品,结果当地只有建行和交行,这就不得不去其它地方寻找工行取钱再来采购,但这就耽误了时间,也增加额外的成本,实际上就限制了贸易的发展,但有了银联以后就不一样了,你可以拿着国内任何一家银行的卡,到中国任何地方的任意一家银行ATM机上取钱,这种便利性就非常有利于贸易的发展。

放到国际上也是如此,大家可以把每一家银行比作一个国家的银行,各国也需要这样的互联系统,这样国际贸易才会非常便捷,于是SWIFT应运而生,SWIFT早期主要建设的国家是美国和欧洲的15个国家,说到这里大家就应该清楚了,既然是这些国家建设,自然他们的话语权和控制权最大,实际上SWIFT主要受G10国家央行、欧洲央行和比利时央行监管,也就是必须遵守比利时和欧盟的法规,但是又因为股东由多国会员代表组成,考虑到影响力的因素,实际上SWIFT主要被欧盟和美国控制了,由于欧盟有时候并不支持美国的制裁行动,所以美国一直在尝试独自控制这个机构,但和欧盟斗争了多年一直未能如愿。

美欧为了建设这个系统投入了大量资金,同时也做了许多工作,比如跟一家一家的银行谈判,邀请他们入驻一家一家的接入代码,这是一个庞大的工程量。所以答案就摆在面前了,美国和欧盟花了大量的金钱和精力打造的系统,肯定主要推广自己的货币,怎么可能让其它货币抢风头呢?当前只有SWIFT覆盖了全球,不管我们GDP有多高,只要用这个系统就无法摆脱欧元和美元的强势地位,因为这个系统是他们建设标准是他们制定,他们当然要重点推广他们的货币,要是谁威胁到了他们的地位,他们就会随时封杀不让其在里面玩了,这也是我们人民币国际化的第一个阻力,那就是在别人的规则下玩,很难玩过人家,因为它有的规则限制你的发展。

说到封杀这个话题,大家一定要清楚一点,SWIFT只是一个互联互通的工具,它并不影响结算问题,只是让银行不能通过它这个系统连接其它银行而已,但其它银行间可以彼此建立新的联系通道,但是这太麻烦了,需要投入大量的资金和人力不说,关键支持新系统他们获得多少好处?万一美欧逼着这些银行二选一呢?这种情况下,各位觉得有多少银行会答应加入新系统?目前肯定只是少数,这也是我们人民币国际化难以推进的第二个阻力。所以大家要明白SWIFT制裁的核心是什么,它并不能阻止被制裁的国家和银行的对外结算,但是可以吓阻其它国家和银行跟被制裁国家合作,这才是它的威力。

这里顺便说一下报文系统和结算系统,SWIFT是目前全球唯一的主流报文系统,可以说全球99%的跨国报文系统都会用到它。我们常说的SWIFT实际上就是报文系统,我们可以把它简单比作为国内的银联,主要作用是连接各家银行,实际上我国的银联拥有更强大的功能,这里不展开了。

而结算系统则比较多,比如美国的CHIPS,中国的CIPS和俄罗斯的SPFS等,一般来说,结算系统主要是资金结算,但是他们也通常连接本国的各家银行和金融机构,也就是说它也具备报文功能,比如我们的CIPS系统,国内交易报文就用CIPS,但跨国贸易中还得接入SWIFT,为何我们不单独推广自己的系统呢?前面说了一点,就是其他国家没有动力加入,而且也担心被美欧威胁逼着二选一,至少俄乌局势恶化前是这个情况。

所以这就回到了人类活动的本身,那就是利益,只有当利益足够大时,人家才愿意加入你,当他们认为将来可能威胁他们的利益时,他们就有动力去加入新的报文系统。此前我们给出的利益不够,所以根本无法吸引更多国家和人民使用人民币,所以人民币国际化实际上推进比较慢,为何这么说呢?

大家都知道,我们对金融的管制非常严格,进来容易出去难,这有利有弊,有利的一面是维护了国内金融安全,但是不利的一面也非常明显,那就是其他国家和人民不愿意接受人民币,因为对于他们来说,人民币国际流动性太差了,进一步来说,人民币金融投资渠道太窄了,人家拿到人民币后,除了买我们的商品外,发现没有多少投资机会了,哪怕赚钱了但想要轻松离境太难了,这就阻碍了他们的积极性,但是美元和欧元则不同,他们来去更自由不说,而且投资渠道更多,这就很受多国人民的喜爱。

举个例子说,国际上大量热钱频繁在美欧间流窜,这笔资金的规模非常大,为何他们很少来中国,而且来了也只是短暂停留就走?就是因为他们发现在中国投机的机会太少了,更多需要长期投资,大家不要小看这笔钱,他们在国际支付份额中占据了不少的份额。比如美元主导了全球主要大宗商品的交易,这就给了许多国际炒家机会,他们纷纷换美元来投机,但是人民币做不到这一点,所以许多资本家不愿意把钱换成人民币,所以资本家更喜欢美元和欧元,因为投机的机会太多了,这就有利于美元、欧元拓展国际份额。当然了,他们不来我们金融也安全很多,所以有利有弊。

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难道美元霸权就无法打破吗?上期内容我就说了,俄乌局势开启了瓦解美元霸主地位的局面,而且美元注定难以像过去一样,通过各种手段回到巅峰了,因为这一次全世界人民认识到,不能只依靠SWIFT了,否则到时候被美欧针对就麻烦了,这就给其它国际支付系统提供了机会,虽然短期内可能无法打破SWIFT的统治地位,但是会打破当前的SWIFT一统江湖的局面,未来CIPS和SPFS等会有更多机会,获得更多国家银行的支持,以前他们没有动力,但是现在更多国家和银行有动力,因为他们害怕将来有一天被美欧制裁,这个动力就非常足够了。

但这一步是一个很慢的过程,涉及贸易、金融等方方面面,需要很长的时间来逐步转换,就像你在国内有一千万元的资产,你想要换成美元资产,你首先需要在合适的时间,把自己的资产卖个好价钱,毕竟这是你千辛万苦赚的钱,然后你又要考虑当前汇率兑换美元是否划算,不划算你可能又要等一等,然后换成美元后你还要看海外资产什么时候打折,这样你能节省更多钱,一个家庭转换资产都需要这么多时间,一个国家涉及的领域更多,所以操作起来更复杂需要的时间更长,这也是为何说美元霸主地位不会很快衰落的原因。

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这里就顺带引出另一个答案,就是为何英国和日本GDP已经很少了,为何国际支付比例却比人民币高?实际上英国是传统的金融大国,日本其实也不差,而另一个原因则是他们都属于西方集团,都和美欧关系密切,说更直接一点,美欧在吃肉,日元和英镑能喝到一点汤。

那大家肯定会关心另一个问题,就是人民币国际化还需要多久呢?这些年我们和海外许多国家合作,一步步推进人民币国际化,当和这些国家贸易合作更密切,他们也更愿意接受人民币后,那么我们人民币国际化就水到渠成了,自然使用CIPS结算和报文的用户就会增加,那在国际支付的比例就会增加。俄乌局势恶化前,我们超过欧元可能需要20-50年,但俄乌局势恶化后,人民币可能只需要10-30年就能反超欧元了,甚至可能在这个过程中还会和美元争高下。至于超越日元和英镑,个人认为不到10年就行了,甚至3-5年也说不定。当然这一切都是建立不爆发大规模战争的前提,因为战争会带来许多意外。

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料友留言(数量:18条)

料友:阿信诺 2022-04-02 16:47
人民币国际化也只能一步一步来,不能操之过急。
料友:用户_o0xhgr 2022-04-02 17:21
中国人民币汇率太低了。中国人民的国际地位太低了。中国人民币汇率必须大幅度升值。
料友:😌 2022-04-02 17:23
不要过度融入西方金融体系,发展自己实力另起炉灶才能当家做主
料友:用户5h2dxrl 2022-04-02 17:26
朝元要不要?
料友:用户5h2dxrl 2022-04-02 17:42
那是因为我们人民币不能自由兑换!
料友:阿信诺 2022-04-02 17:51
这文说得长细,令大众学了不少知识,希望以后多些此真实文章发布
料友:用户5h2dxrl 2022-04-02 18:21
难!
料友:用户wf9v51q 2022-04-02 18:31
小编好好了解现在这个世界
料友:用户5h2dxrl 2022-04-02 18:43
不能自由流通,人民币就没办法国际化。但是自由流通又是有代价的
料友:用户bxd6t75 2022-04-02 19:01
主要是沙特那些卖油的国家 收的都是美元
料友:用户qvzoq9j 2022-04-02 20:08
这些都没用,只要以后中国的商品只能用人民币购买,就像俄罗斯天然气只能卢布购买一样
料友:用户35v64dz 2022-04-02 20:13
怎么不出个政策,“买中国货,必须用人民币”!
料友:开耳 2022-04-02 20:50
不是说已经取代美元了吗?
料友:开耳 2022-04-02 21:18
靠赚加工费,没有什么资源及科技出口,很难的
料友: 2022-04-02 21:37
这就是老美总是想控制中东石油的原因,全球买石油都必须要用美元结算,不听话就要挨揍
料友:用户35v64dz 2022-04-02 21:45
时间问题
料友:😌 2022-04-02 22:09
没说到点上,什么时候取消一年5万美元的兑换限额才是重点!
料友:用户wf9v51q 2022-04-02 22:53
国家管控的严格!动一分都被查
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