中国人民自古以来就有储蓄的传统,人们的存款意识也延续了数千年。从古代存银放两地“伢记”到现在的大大小小的银行,银行存款可以说是最安全稳定的一种理财方式,既可以妥善保管,又能获得一部分利息。为了吸引储户,各银行竞相推出了各种福利政策,有的送粮油,有的提高利率。但银行利率由国家调控,不能超过上限。
▲储蓄
2015年政府取消了对利率上限的限制,银行能够自主上调利率,存款获利也相应增多。银行的利率一般是硬性规定不能更改,但不为人知的是,储户可以和银行“谈利息”。银行职员透露到,当储蓄超过“这个数”,就能个银行谈利息。
▲存款
小额存款利率固定
按照中国银行的标准,一年期利率为2.1%,三年期3.25%,随存期上涨。根据存款的数目增多而叠加。在20万元以内都算小额存款,利率固定。举例来说,如果储户手中有5万元,按照2.1%的年利率,则1年后银行需要给予储户1050元利息,而一般贷款利率为6%,银行收益为3000元,净利润为1950元。银行本质是盈利机构,需要持续吸收储户、增加借贷服务才能获得更多利益。相较于国有银行,规模较小的银行利率更高,因此想获利更多,储户本金可以放置在中小型银行。当然高利息伴随着高风险,更注重财产安全的用户可以选择国有大银行。
▲银行
大额账户可以“谈利息”
一般而言存款在20万以上就算大额用户,此基础上随金额和存期增加利息相应变多。储蓄账户在100万以上,利率上调为2.44%左右,比起小额年利率多拿三千到五千块的利息。另外,在本金到达600万元以上,便被视为“大客户”,享受银行的“特殊服务”,银行会有专业的金融团队管理你的财产,开启“私人银行”,选择适宜的投资和理财方案,协助用户规避风险、赚取收益。经过商谈,银行会主动提高利息,用户也有更多的自主权。
逢年过节银行还会赠送精美的礼物和纪念品。和小额存款一样,小型银行比国有银行利率更高,出于投资的目的,可以将钱存放在这些私人银行获取更多的收益。
▲利率改革
某些特殊情况下也能商谈利息
银行属于金融机构,会根据经济市场的变化调整利率,资金周转不足时便会吸引储蓄、增加利率,相反资金流充沛时则下调利率。除上述条件外,在一些特殊情况下,户主也可以同银行商谈利息。如果你有20万元以上,恰逢银行需要资金流动,这时便能和银行协商利息。也可以选择大额存单,其利率也比基础水准高出四五成。此外本金达到100万,银行将安排协议定金;本金超过1000万,除了有理财团队外,办理业务时无需排队享有专属窗口,年利率提高至6%,每年的利息就高达60万元。
▲存款利率上调
总而言之,存款金额越大,就越具备讨价还价的能力。有人会问,本金真的达到千万了,与其放在银行吃利息,不如用于投资赚得更多。这其实取决于个人观念,银行利息固然不高,但其安全性和保障性不言而喻。况且本金达到千万,或许利息对储户来说并不重要。