说好的3月开始存取现金超过5万需要登记,为何央行突然暂停了?

最近一段时间有关从2022年3月1日之后,存取现金达到5万块钱以上必须实名登记,引起了广大网友的热议。

按照央行在2022年1月26日发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关要求。

从2022年3月1日起,金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。

看到央行发布这个文件之后,很多人都担心自己从3月1日之后存取现金会受到影响。

因为存取现金达到5万以上就必须进行实名登记,登记内容包括账户名,姓名,资金来源,资金用途等等。

但是在2022年2月21日晚8点多,央行又发布了一则公告。

公告内容提到:

原定2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1号)因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。

至于具体的技术原因是什么,央行并没有提到,但是在答记者问环节,央行有关负责人表示:

《办法》发布后,一些中小金融机构提出,《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求,金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程,并进行人员培训。为此,经研究,决定暂缓实施《办法》。

从中可以看出目前主要是因为一些中小金融机构,特别是那些非银行金融机构,因为自身管理系统以及信息系统可能跟央行的要求有所出入,暂时没法达到央行有关要求,所以只能请求暂缓实施办法,有更多的时间去进行内部调整。

看到这,估计很多朋友可能就有疑问,央行只是要求5万块钱以上现金需要登记登记,而且从广大网友晒出的资料来看,登记的内容并不是很复杂,为什么这些银行不能在3月1日起实施呢?

其实问题并没有大家想象的那么简单,根据央行在1月26日发布的文件来看,涉及的内容,涉及的面,涉及的信息还是比较多的。

首先,这次办法实施的对象不仅仅局限于银行,还包括证券公司,期货公司,证券投资基金管理公司,保险公司,保险资产管理公司,信托公司,金融资产管理公司,企业集团财务公司,经营租赁公司,汽车金融公司,消费金融公司,货币经纪公司,贷款公司,理财公司等等。

相比银行而言,其他金融机构在现金管理方面可能没有那么完善,甚至根本没有现金管理的相关经验或者相关的信息系统。

而且对于金融机构来说,并不是给客户发一个现金登记表就可以了,央行真正的目的并不是要登记这个现金,而是要了解这个现金交易背后的真实意图。

登记现金只是一个环节,金融机构根据客户登记现金的信息,并结合其他信息识别并核实客户及其受益所有人身份,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,进行尽职调查这才是最关键的。

这意味着在客户登记完现金存取信息之后,金融机构必须对客户的资料进行登记保存,然后由专业的人员进行审查。

对这种审查,一般的柜员或者普通的金融工作人员估计没法胜任,因为按照央行的规定,金融机构对客户尽职调查规定还是比较严的。

比如在对客户信息进行核实的时候,不仅要结合客户跟金融机构自身的交易进行对比,还要通过来源可靠独立的证明材料数据或者信息核实客户身份。

根据《办法》第二十四条规定,核实客户信息的渠道包括但不局限于以下几种:

(一)通过公安、市场监督管理、民政、税务、移民管理等部门或者其他政府公开渠道获取的信息核实客户身份;

(二)通过外国政府机构、国际组织等官方认证的信息核实客户身份;

(三)客户补充其他身份资料或者证明材料;

(四)中国人民银行认可的其他信息来源。

对这些信息渠道,银行可能已经打通,但是对于其他金融机构,比如一些小的金融机构,他们有可能需要更多的时间去完善信息核查系统。

由此可见,存取现金达到5万块钱以上需要登记,对于客户来说也许就几十秒的事情,只需要登记基本的信息,再勾选用资金用途或者来源就可以了。

但是对于金融机构来说,他必须把这些登记信息录入系统,实行电子化管理,并配合系统的其他信息来源渠道进行核查。

如果发现客户的交易信息存在可疑,还要进一步深入调查,如果有必要,甚至还需要对客户进行实地调查。

正因为对客户信息核查流程相对比较复杂,核查的内容比较多,所以在央行发布文件之后,很多金融机构可能在信息系统人才等方面暂时没法满足,所以只能延期执行。

但是按照央行的要求,客户存取现金达到5万块钱以上必须进行登记,这肯定是不可避免的,一旦未来各大金融机构在信息系统以及技术、人才等各方面已经满足条件了,这个规定迟早会实施的。

本文标题: 说好的3月开始存取现金超过5万需要登记,为何央行突然暂停了?
永久网址: https://www.laoziliao.net/finance/info/56631929 (请复制分享给好友)

料友留言(数量:61条)

料友:正在更新… 2022-02-23 14:26
从建行取一百万存农行,该怎么填写资金来源。
料友: 2022-02-23 14:30
因为存取款麻烦了,所以老百姓只会手里留现金,银行怕挤兑
料友:用户5k9al1c 2022-02-23 14:34
这下比特币火了
料友:火凤凰 2022-02-23 14:37
我取五万存到其他银行
料友:花自无心💖💔水自闲 2022-02-23 14:53
卖保险柜吧,这个一定能赚钱
料友:明道.无惑 2022-02-23 15:10
今天三万明天三万,对付这样样子活办法多了
料友:用户y3ss3s_ 2022-02-23 15:18
怕我们不再存钱到银行了呗,直接存家里
料友:[D] 2022-02-23 15:22
大爷大妈都取现金能把银行取空
料友: 2022-02-23 15:30
早就实名制了,没有必要再多一次手续。
料友:永不言败 2022-02-23 15:35
唉!
料友:正在更新… 2022-02-23 15:35
银行怕都不存银行了,他们拿谁的钱放高利贷
料友:阔哥 2022-02-23 15:46
简单的说就是为反洗钱反恐融!现在所有东西都是实名制,权力机构从任何一个点查询,强大的数据会瞬间和金税四期、工商、海关、金融、外汇、物流等一键互联互通,任何交易只要是经过网络的,其来源和去向都无所遁形。结合区块链技术运用,这也为推进数字人民币普及提供了便利,纸币终将退出历史舞台,数字金融已进逐渐成为现实。
料友:爱的彼岸 2022-02-23 15:47
说好的存取自由呢?
料友:Swifter 2022-02-23 15:52
推出数字货币
料友:Swifter 2022-02-23 16:01
谁TM5万5万洗钱?
料友:用户v3tyi7r 2022-02-23 16:03
我感觉要想办法执行,才能避免一些犯罪分子,网络赌博
料友:永不言败 2022-02-23 16:11
限制额度 查账户资金来源迟早的事
料友:最美军旅 2022-02-23 16:12
以后银行工作人员会说,你的取款理由不充分,你这钱不能取!对不起,下一位!
料友:老资料网友427 2022-02-23 16:18
对金融机构及相关机构组织实行健全完善的监管制度是必要的。老百姓来源于自身工资老金亲属抚养费等零存整取的资金也要填表说明来源不是硬道理,对现金流有嫌疑有的放矢已有制度,再这样做岂不是都成对象了吗,况且,人老痴呆眼朦手抖神智不清怎填资料怎说明?有些制度设了不应限制百姓生活的便捷。
料友:[D] 2022-02-23 16:24
技术原因是什么原因,让黑客攻击了啊。
相关文章
荣耀中国区将全部迁至北京?荣耀员工:全球总部当前仍在深圳
每经记者:王晶 每经编辑:文多 近日,有网友在职场社交平台脉脉上发帖称:“荣耀中国区全部搬到北京了,听说近期会把深圳大部分人迁到北京。” 随后,《每日经济新闻》记者联系了一位荣耀员工了解情况。据他透露,目前为止没有听说大规模搬迁到北京
标签深圳,北京,中城,福田区,counterpoint
有内鬼?三星代工业务良率过低引警觉,集团高层追查资金流向
三星与台积电的争斗远未停歇。 作者 | 来自镁客星球的王饱饱 据韩媒infostockdaily最新报道,三星电子正在追查半导体事业暨装置解决方案(Device Solutions;DS)部门内部的良率问题,其中将重点关注3/4/5nm方
标签三星,代工,三星电子,台积电,晶圆代工
2022年苏宁易购北区预计新开店94家
北京商报讯(记者 王维祎)2月23日,苏宁易购北区管理总部执行总裁、北京苏宁易购总经理郝嘉表示,苏宁易购(北区)预计在2022年新开社区店、旗舰店和广场门店94家,零售云门店906家,覆盖社区、广场等用户生活场景。 同时,北京、天津、郑州、
标签苏宁易购,北京苏宁易购,易购,北京,天津,郝嘉
集中供地下被裁的地产投拓人:投了765份简历才等来4次面试
本文来源:时代财经 作者:陈泽旋 编者按:2021年2月下旬,全国22个重点城市陆续推出"两集中"土地出让政策,这意味着土地市场的游戏规则迎来"大洗牌",开发企业不仅面临着资金的巨大压力,更要为抢地的"决策"风险买单。过去一年,土地市场出
标签地产,房企,房地产公司,土地市场,杨力
天津狗不理成立咖啡食品公司,曾斥资3000万拿下高乐雅在华经营权
2月23日消息,天眼查App显示,近日,高乐雅咖啡食品(天津)有限公司成立,法定代表人张彦森,注册资本50万人民币,经营范围含食品销售;日用百货销售;餐饮管理等。股东信息显示,该公司由天津狗不理食品股份有限公司全资控股。 值得一提的是,2
标签高乐雅咖啡,高乐雅,天津狗不理,天津狗不理食品股份有限公司,张彦森,狗不理集团股份有限公司
百亿票房电影背后的“杀猪盘”:30万参与上亿大制作,假冒出品方手法隐蔽
本文来源:时代周报 作者:涂梦莹 上映20多天,春节档最大赢家《长津湖之水门桥》(下称《水门桥》)仍有20%左右的排片,截至2月23日,总票房突破37亿元。与前作《长津湖》57.75亿元相加,该系列作品票房已接近百亿元。 百亿票房背后,多双
标签票房,水门桥,张成飞