最近这几年,你的周围有没有出现这样一类朋友,他们每个月最盼望的就是发工资那几天,等工资发下来之后,又会在第一时间内将钱从工资卡中转移出来?
很多时候,我都觉得他们的操作让人难以理解。工资卡不也是银行储蓄卡吗?当我们需要用钱的时候难道不能通过这一张卡直接进行各种消费么?他们为何要这么做呢?这么操作对个人究竟有没有影响呢?
结合周边多数朋友的现身说辞及网上部分调研数据,大体能解释这波迷之操作产生的原因了,主要有三点:
首先,偿还各类信用卡欠款。
当下年轻人喜欢超前消费已经不是什么秘密了,尤其近几年,传统实体经济行业低迷,很多中老年人为了维持生意、生活上的正常运转,对信用卡的依赖程度也是与日俱增。
使用信用卡,好处确实有很多,咱们在这里就不一一例举了,信用卡最大的优势在于,能不动用周边的亲情关系使用资金满足当下各类消费需求。
但信用卡“透支”出来的钱,如果个人不想多偿还一些钱,那么持卡人需要在规定时间内偿还的。我们日常使用的信用卡一般都是一月偿还一次,这个时间点,信用卡使用者是可以选择的,很多人将偿还时间点选在了发放工资后的几天。
很多人在发了工资之后,会马上对工资进行有效分配,将工资分成几大部分转入各个银行的信用卡中去,这样到了扣款日,也不用自己操心,信用卡会自动扣款,避免了信用卡逾期持卡人需要偿还利息及其他费用支出了。
其次,偿还各类贷款。
放宽点来说,信用卡还款其实也属于贷款的一种,但在这里咱们着重讲的是买房、买车等家庭资产和大额单笔资金消费的贷款支出。
固定资产及大额单笔消费支出次数虽然不多,可一旦发生,超过八成的家庭仅依靠存款是根本无法实现的。咱们就拿房子来说,北上广深普普通通一套一百平的房子就得七八百万,要是还想周边配套设施好一点的,总价翻几倍的都稀松平常,这个时候多数家庭只能通过银行贷款实现。
买过房子的朋友都清楚,一般开发商都有固定合作的银行,想要买他们的房子就得通过这些合作银行贷款,很多时候这些合作的银行和我们发工资的银行不是一家银行,要么以后每个月的贷款偿还,就只能从工资卡里转出来再转入贷款扣款银行卡上了。
最后,将工资转入其他行或者平台赚钱。
如果将每个月的工资放在工资卡中不管,银行也会给利息,不过这部分活期利率非常低,钱只会越来越不“值钱”,所以很多人会想办法让钱“增值”。
工资卡所在银行也有使钱增值的途径,比如定期存款。不过,中国人向来有“货比三家”的好习惯,每家银行理财给出的利息会有所差异,一般来说,银行各类理财产品随着银行规模的增大,给出的利息就会越低,我们经常能看到很多小规模的城商、乡镇银行的利息就高出四大行不少。
动动手,将钱转入其他银行,就能用同样的本金得到更多利息,我想大家都会自愿这么干,并且,随着这些年我国金融环境的改善,非银行类的金融机构也是大放异彩,不少理财产品给出的利息又比银行高出不少,一些敢于冒险的储户自然会选择将钱转出来赚取更高利息。
按理来说,工资是储户自己的,想怎么操作就怎么操作!但是,有些银行的职员还是建议大家别这么做,频繁这般操作,对银行和储户都会带来一些负面影响:
首先来看银行这边。银行作为我国最传统的金融机构,核心赚钱部分在“存贷利差”上。储户的每个月发放的工资,是银行揽储的重要组成部分,也是揽储成本最低的部分。
如果说只是个别人第一时间将工资转走,对偌大的银行来说基本上没啥影响,这种事情怕的就是规模效应,一旦规模形成,银行只能通过想办法从其他途径补充资金短缺,这势必会增加银行揽储成本,银行损失不可谓不大,银行的人当然不希望储户们这么干。
其次来看储户这边。前面咱们讲到,当下很多人消费是通过信用卡、贷款实现的,然后大家每个月用工资去还款。很多借款一还就是二、三十年,也就是说这笔钱每个月都要从工资银行卡里转出来。
这意味着,储户在工资卡银行的流水会不太理想,未来想在这家银行贷款的成功率会大大降低,还有可能会波及个人信用值,这对于处在越来越越重视信用的社会中的我们是极为不利的。
综上所述,一些人一发工资就将钱转走,主要原因集中在偿还各类贷款、信用卡借款以及做一些投资理财,还有一些特殊原因咱们不一一例举了,这种行为不管是对银行还是储户个人都会存在一些负面影响。
最终储户是选择继续维持现状还是将钱留在工资卡中呢?这需要个体结合自身实际情况做出选择,比如已经买房买车了的储户,将工资按时转来还款基本不会改变,对于一些还没有买房买车的储户,则需要权衡利弊,三思而后行。