新年到,压岁钱、大红包存取银行有新规!超5万就要求这么做…

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储蓄是每个人、每个家庭的大事。新春佳节到来,孩子收到的压岁钱、子女尽孝送给老人的红包,往往都是现金形式。

近日,一则“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的消息登上微博热搜。据央行官网消息,今年3月1日起,存取现金有了新变化。

个人存取现金5万元以上

要登记资金来源

近日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号,以下简称《办法》),自2022年3月1日起施行。

其中,《办法》第十条提到,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途,遵循大额现金管理的相关规定。

个人汇款、购买基金等也有规定

此外,在这几种情况下,《办法》要求金融机构应当开展客户尽职调查或识别并核实客户身份,并登记客户身份基本信息,留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

具体为:

《办法》第九条指出,开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的;一次性交易包括明显有关联关系的数次交易且5日内累计达到上述金额的。

《办法》第十二条中指出,证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构,向不在本机构开立账户的客户销售各类金融产品且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

《办法》第十七条指出,非银行支付机构以开立支付账户等方式与客户建立业务关系,以及向客户出售记名预付卡或者一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上的;通过签约或者绑卡等方式为不在本机构开立支付账户的客户提供支付交易处理且交易金额为单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上,或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

《办法》第二十一条指出,保险资产管理公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同且交易金额超过5万元的。

《办法》出台的背景及意义是什么?

央行有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

《办法》出台的背景是什么?

党的十九届四中全会提出,坚持和完善中国特色社会主义制度,推进国家治理体系和治理能力现代化。《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》对发挥反洗钱在推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定等方面的作用提出了明确要求。随着国内金融业务发展创新、国际反洗钱标准不断变化,现行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》需要进一步完善,以发挥反洗钱在建设现代金融体系、扩大金融业双向开放等领域中的作用。

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制定《办法》的意义是什么?

一是制定《办法》有利于顺应金融行业发展,提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。近年来,随着金融产品和业务模式发生变化,金融行业反洗钱工作出现一些新挑战,为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力,需要通过制定《办法》进一步完善反洗钱监管制度,加强反洗钱监管。

二是制定《办法》有利于践行“风险为本”反洗钱理念,提升金融机构反洗钱工作水平。当前,金融机构客户尽职调查工作未充分体现“风险为本”理念,需要进一步强调基于风险的客户尽职调查措施,在防范利用金融体系从事洗钱等犯罪活动的基础上,提升金融服务效率。

三是制定《办法》有利于接轨反洗钱国际标准。反洗钱国际评估认为我国需要进一步明确对金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存的相关要求,不断完善反洗钱监管制度。

来源丨央行官网、央视财经、21世纪经济报道

图片来源丨视觉中国、壹图网、微博截图

编辑丨张雅婧

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料友留言(数量:31条)

料友:用户lcbu3wg 2022-02-08 10:07
这政策一出吓的我彩票都不敢中五百万了
料友:林脆脆 2022-02-08 10:09
干脆全部把钱取出来,看看银行怎么贷款给企业或个人
料友:古石! 2022-02-08 10:11
有的银行早就这样了超过5万就不能取了
料友:用户lcbu3wg 2022-02-08 10:14
针对的是电信诈骗和官员的大额现金来源不明,后期查账也方便
料友:笑口常开 2022-02-08 10:18
每个私人帐户都在银有登记,从开户之日都有登记,多少都有登记的。档案激活的。
料友:景景友序 2022-02-08 10:19
弄没用的,人家在别的行取钱,到另外一个行存钱也得要一些手续,无语
料友:用户g3topye 2022-02-08 10:23
我就想问下彩票大奖中奖者可以公布下么?这才是大事
料友:祁家大小姐 _ 2022-02-08 10:36
文件指出是一年还是一天???
料友:馨溪丽哥 2022-02-08 10:38
打麻将都要取5万了,以后怎么取[疑问]
料友:用户axozzrm 2022-02-08 10:40
这个应该还是涉及到税务吧
料友:用户hkycd44 2022-02-08 10:42
排队取现金,让银行空着
料友: 2022-02-08 10:47
贪官只能把钱放床底下了
料友:笑口常开 2022-02-08 11:07
没存款
料友:方寸之间 2022-02-08 11:19
那我要是存了支付宝或者微信账号上面 还用登记吗?遇到紧急事件直接从网上支付或者转账是不是必须得到银行去再登记一下才能用自己的钱啊?
料友:用户xcuebzb 2022-02-08 11:27
首先,回到原始问题:请你本人先证明你是你
料友:一切重新开始🕶 2022-02-08 11:35
料友:一切重新开始🕶 2022-02-08 12:22
我一年收入平均没超过三万,管他查不查哟
料友:老资料网友852 2022-02-08 12:27
那谁,先把我那个10万亿给取出来,里面留4.9999万就行[哈哈]
料友:用户_sxa40l 2022-02-08 12:29
问题越多,管得越严。
料友:老资料网友852 2022-02-08 12:49
保险柜行业的春天来了,
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