疫情下高净值人群更有钱了?

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21世纪经济报道记者李清宇 济南报道

近日,在济南发布《2021中国高净值人群财富风险管理白皮书》的现场,胡润在演讲中谈到,去年一年,中国拥有2亿资产以上的家庭增加了近1500个,几乎是翻了一番。

疫情下财富增长密码

这个数字让人略感吃惊。从“常理”推断,疫情来袭,经济放缓如果是常态的话,富人和普通人收入应该同步,即便增长,断不会如此“跃进”。

胡润集团人员介绍,上述数据来源于2021胡润财富报告,尚未正式公布。

在胡润的话语体系中,拥有1000万人民币资产以上的家庭被称作“高净值家庭”,拥有2亿元人民币资产的家庭是“超高净值家庭”,如果2亿资产是可投资资产的话则被称为“国际超高净值家庭”。

据上述人员透露,即便在这个报告中,因为没有行业分析,也难以查看这些所谓“超高净值家庭”的资产增值背景。

不过,从已经发布的2021年百富榜可以看出端倪。

制造业上榜人数占比和财富占比都增长最多,仍然是上榜企业家的第一大财富来源,人数占总榜的27%,比去年增加3个百分点,财富占总榜的24%,增加5个百分点。其中先进制造占六成。大健康行业人数占比10.8%保持第二。房地产行业人数占比继续下降,以9.4%位列第三。化工行业上升,人数占比6.4%升至第四。这四个行业已占到总数的53.6%。

此外,胡润此前表示:“今年(2021年)财富增长最多的前10位企业家中,8位和新能源有关,以电动汽车6位为主,也包括光伏2位,其他2位从事娱乐行业。对比两年前新冠肺炎疫情暴发之前,大健康、化工和食品饮料行业增长较快。”

另外,业已发布的全球独角兽企业排名也印证了财富增加的行业背景。去年,全球独角兽企业增加了一倍,中国301家中近一半是新上榜企业,而且这一数字比2020年年增加了74家。其中电子商务、健康科技、人工智能、软件服务和半导体占到总企业数的一半。

由此可以大致看出,作为制造业大国,制造业财富增长虽然仍占有超过1/4的份额,但已低于GDP的增长速度2个点以上,折射出制造业生存艰难;因疫情获得意外发展的大健康产业及化工食品行业、受国家政策支持在资本市场备受追捧的新能源行业则获得超常规财富增长机遇;此外,高科技互联网领域并未受疫情影响,依然是“传统”造富赛道。

房地产税带来的影响被低估?

一个具有对比性的数据似乎预示着中国有钱人财富面临波动的风险。

国际高净值人群资产分布中,现金等流动资产占比38.4%,股权占比56.2%,房产和奢侈品占比仅为5.4%。

相比之下,中国很多富人的资产是房子。

胡润提供的数据表明,中国目前“高净值家庭”超过200万户,其中一半多一点拥有千万以上可投资资产,换言之,有接近一半家庭拥有的是“不可投资”资产。

比如,“白皮书”提到的两个被访对象,一位专业投资者,“大部分投资是住宅房产”,固定资产与金融资产的比例为8:2。另一位女企业家对房产之外的投资则“感到迷茫”。

这显然与中国多年来房地产价格的大涨有关。随着房产税的临近,剩下的接近100万户高净值家庭资产结构会不会面临调整就是一个值得关注的问题。

“白皮书”透露,拥有亿元的13万户超高净值家庭中,亿元可投资家庭为7.7万户,有近一半家庭是“不可投资”资产。而在8.6万户拥有3000万美元“国际超高净值家庭”中,拥有“不可投资”资产的家庭为3.2万户。

假设那些拥有“不可投资”资产的高净值家庭中一半资产为房产,总价值估计将在8-9万亿人民币左右,比2021年全国二手房的7万亿的总成交量还要高1-2万亿。

此外,胡润将资产超过600万元人民币的家庭称为“富裕家庭”,这部分家庭超过500万户,如果假设这部分家庭一半资产为房产的话,这部分价值将超过15万亿。

试想,如果这两部分家庭每年有10%的房产资产涌入二手房市场,就将给二手房市场带来相当于2021年成交量1/3-1/2的房源,市场价格走势可想而知。

房地产税即将带来的深刻影响更多人或许尚未意识到。

在胡润的“白皮书”中,针对房地产税落地等政策变化,高净值人群对财富投资方向呈现的是“观望情绪和保守心态”,有近一半的人最担心的还是“家庭资产增速太慢”。

“白皮书”内容是胡润团队对599名高净值人士问卷调查,对14名高净值个人一对一深度访问后编辑而成。

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