有些银行大堂经理为何劝客户提前赎回理财产品?

我们还是要相信,银行的理财经理同客户的利益在绝大时期,那是站在同一条战壕之内,, 当然期间也有可能夹杂着银行理财经理的一些小心思。但是如果真的是心存恶意的去引导客户,这种理财经理最多也只能成功一时,之后有可能会永远的失去客户,丧失客户的信任。

资管新规在2022年的1月1日正式实施,所有的理财产品都不在保本保收益。包括银行的自营或者代销的理财产品,本金和收益也将是随金融市场变化而变化。那么在客户的理财产品还没有到期的时候,为什么会有银行的理财经理劝客户提前赎回呢?其实我们仔细想想不外乎以下几个原因:

1.理财产品的表现有可能不如预期所展示的一样,而且未来有可能会变得更糟,此时希望劝说客户早日离场更好。如果真的有这样的理财经理会劝说客户,在一定程度上这种客户经理还是一个好客户经理。因为银行人员一般都比较担心担责,如如果购买的理财产品,业绩表现不如预期,真的敢下结论,让客户早日止损离场的,谁不担心未来这理财产品万一做好了,客户埋怨或者投诉呢?所以即使理财经理内心是这样的原因,他也会换一个说法去告诉客户。

2.理财产品的表现远远超过预期展示,此时理财经理觉得后期有可能停滞增长,劝说客户落袋为安。这样的做法其实有两个好处,一方面假如未来理财产品净值真的回落了,那么可以在客户那里树立专家形象,再去营销客户,就更容易了。另一方面客户的资金撤了出来,那么就可以购买其他的理财产品了。可以帮助理财经理完成更多的绩效。但是风险就在于,万一后面理财产品净值如果继续上升呢?所以这也是一种冒险。

3.银行的绩效考核目标压力有点大,此时客户原有的理财产品已经过了考核期,为了完成自己的考核目标,而去劝说客户进行新的选择。银行的考核理财产品销售是有一定期限要求的,假如客户购买之后很快就出轨,那么有可能不算客户经理的业绩或者进行打折扣。那么在绩效已经计算入内之后,让客户更换一下理财产品,有可能会给客户谋取到更好的收益,也有可能让自己完成借考核目标。

但是对于理财经理来说,其实不论如何同客户进行沟通,期间都是有一定风险的。因为现在的理财产品大部分都是净值型理财产品,客户可以看到理财产品的每日变化。那么此时就特别考验理财经理的专业能力,如果提前赎回之后,同理财经理的预期相反。那么很有可能会遭到客户的投诉或者不再信任。

这就是目前银行理财经理工作的困境,一方面是绩效考核,另一方面是专业眼光,如何平衡呢?

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料友留言(数量:2条)

料友:用户p_r98gk 2022-01-13 07:12
货基保本吗?
料友:Edward 2022-01-13 09:20
千万别信到时拿不到本金银行会说跟银行无关。
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