文|邓浩志
部分银行利率急降40BP,大湾区房贷上演过山车行情
9月初公布的大湾区各城市房贷利率情况显示,大湾区各城市房贷利率仍在进一步提升,而且房贷额度紧张,多数城市的不少银行已经暂停房贷申请。但是有一个更有趣的问题,房价越高的地方反而房贷额度越充足,利率越低。比如深圳,首套房贷年利率4.95%的竟然都有。而且同是一线城市,深圳的融资成本就明显比另一个一线城市广州低得多。说明广深之间金融业的差距还是蛮大的。另一方面是房价越低的城市,反而贷款额度越紧张,贷款利率越高。比如惠州,近半数银行停贷,而建行的二套房贷利率竟高达7.3%。
以上情况虽然是个客观事实,但既有悖于调控目标,也是对低房价城市刚需的不公。你想想,利率这么低,深圳人不炒房都还真觉得有点浪费。这也算是深圳的客观有利条件。而小城市很可能连贷款的资格都拿不到。
这里最让人意外的竟然是佛山。已经叫新一线城市了,竟然四大行以外的几乎所有银行都停了贷。如此金融水平,不但影响楼市,也影响整个社会各领域的融资啊。有人会问:千灯湖不是有个广东金融高新区吗?是的,但那里的顶多只能算金融业的仓储物流业务,懂的都懂。
不过所有情况在9月底突然出现了转向。自央行经提出“双维护”(维护房地产市场的平稳健康发展,维护住房消费者合法权益)后,大湾区多家银行多城多银行出现普遍下调房贷利率的情况。其中以广州光大银行下调幅度最大,为40BP。
是“小松”不是“大松”?解析难懂的最新楼市表述
9月29日,管理层会联合召开房地产金融工作座谈会。会议强调,金融部门围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标,准确把握和执行好房地产金融审慎管理制度;金融机构要按照法治化、市场化原则,配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展,维护住房消费者合法权益。时隔两天,再提地产,为的是避免误读,误解最近一系列从中央到地方的表态和新政。
不长期关注地产的朋友的确难以读懂字里行间的微妙变化。尝试给大家翻译一下:
1、房住不炒,以地产作为短期经济刺激工具,这两个基本原则依旧不变,政策大方面没有变,不能再次让房价出现大涨。
评:不能再指望政策来一次反转,楼市不会反手又来一波上涨了。
2、市场仍有许多合理需求,应该释放、鼓励,调控要避免错伤刚需群体,所以针对这个群体的信贷要适当给力。
评:房贷政策有望在局部放松。比如放贷时间过长、利率过高等问题有望改善。央行此前“两个维护”的表态就是针对近期房贷过紧,误伤刚需的问题。
3、第二点必须以第一点为前提,所以政策不能也不会采取大反方式进行改变,应该适度微调为主。
评:目标非常明确,就是要稳。一是政策不能不断反转,二是房价大涨不算稳,大跌也不算稳。
4、“维护住房消费者的合法权益”,很可能指向信用风险较大的企业“保交楼”的要求。近期房地产企业信用风险事件增多,引发市场对房地产行业乃至银行业的担忧,风险处置也备受市场关注。
评:是否意味着针对房地产项目建设过程中的融资可能放松呢?
总结:管理层每次表态都非常重要,都是方向性的指示。但管理层每次表态都非常难懂,必须每个字每个字仔细研究。一般人是看不懂的。甚至有些内容专业人士也要靠猜。比方说“维护住房消费者的合法权益”这句。