同一辆车 不同公司车险报价差异大 决定车险保费的居然是它

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每当车险快到期时,来自不同保险公司或投保机构铺天盖地的报价电话就会“如约而至”。如果你多问几家公司就会发现,同一辆车在不同的保险公司,车险报价会存在明显差异。这是怎么回事呢?影响商业车险定价的因素有哪些?

同一辆车 不同公司价不同

近日,市民黄先生家中一辆汽车车险即将到期。在询价的过程中,他发现不同保险公司对他的车辆,给出了明显有价差的报价。其中,某光保险给出的商业保险报价为车损险521.61元、三责险(200万)304.58元、司机座位责任险(1万)3.96元、乘客座位责任险(4×1万)10.04,总保费837.64元。而某保财险给出的报价则是车损险768.71元、三责险(200万)448.87元、司机座位责任险(1万)5.84、乘客座位责任险(4×1万)14.8,总保费1238.22元。

为此黄先生很疑惑:同一辆车为何各家车险报价不同?最低报价和最高报价相差几百元?买了这么多年车险是否买贵过?

险企自主系数成定价决定因素

在向多家保险公司进行咨询后,我们了解到,车险改革后商业车险的保费由三个因素构成,分别是基础保费、上三年承保年度出险次数的系数(简称NCD)和公司自主系数。这当中,基础保费和NCD是行业通用的,只有公司自主系数是不一样的,各公司在0.65至1.35之间根据不同情况采用不同的系数。

在改革前,也就是2020年9月19日之前,决定车险的最重要的因素是NCD,因为那时大部分车子的自主系数是一样的。改革后,NCD仍然影响车险保费,但是最重要的因素是公司自主系数。因为NCD只能决定车子在行业里的基础定价,各个保险公司的自主系数才是最重要的决定因素。

那保险公司的自主系数是怎么定的呢?业内人士表示,这个定价规则非常复杂,会综合考虑到NCD系数、车型、驾驶员、公司业务取向、中长期目标、业务和公司历史数据等等几百上千个因素,且各公司在不同的销售政策下,系数制定也不一样。

三大常见问题解答

不仅如此,自今年开始,车险报价也变得比以前流程复杂,让很多车主感到略显“麻烦”。我们整理了三大常见问题供大家了解。

Q:以前报个车险,只要个车牌号就可以报价,为什么现在一定要行驶证和身份证?

A:因为现在各公司的报价因为自主系数不一样,所以都要录入系统去查看详细报价,需要证件齐全才行。

Q:为什么样同一个车,我拿到的报价比你报的要便宜?

A:因为不同的保险公司根据不同的渠道决定不同的自主系数,所以价格会产生差异。

Q:改革后出险一次,保费上涨多少?

A:改革后NCD跟上年三年出险次数有关系,出险一次就会影响未来三年的保费,因此出险对保费的影响变大了。考虑到自主系数会根据NCD系数来确定,出险次数一多,自主系数也会上浮,两个乘积对保费的影响更大,甚至可能被拒保。

红星新闻记者 田园

编辑 倪婕

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