Varo Money是美國一家移動銀行業務平臺，致力於讓用戶具有更大的管理個人金融生活的能力。用戶可以通過VaroMoney，實現多個銀行不同種類帳戶資訊的聚合，並且可以享受實时線上的花銷分析與預算製定。VaroMoney同時也推出了借記卡、儲蓄、借貸等產品。
Varo Money介紹
Varo Money成立於2015年，是一家中國位於美國舊金山的移動銀行初創企業。公司主營智慧理財，自動存款，借記卡，信用卡等業務。
創始人Colin Walsh具有數十年的銀行從業經驗，團隊人員來自American Express，Apple，Wells Fargo，Facebook，Instagram，LenDINg Club，Morgan Stanley，Lyft，TaskRabbit，Earnest，Providian，Schwab，Motif，Accenture，Monitise等知名金融或互聯網企業。
商業模式
Varo Money是一款個人移動銀行手機應用。不同於PayPal等金融科技企業，Varo Money將自身定位為移動金融公司，而非科技公司。現時Varo Money主要為用戶提供財務管理服務，包括幫助用戶為緊急事項存錢，設立財務計畫，並為用戶日常開銷和節約開支提供合理建議。現時Varo Money並不收取任何費用，並且為了提高競爭力，在貸款方面會提供比銀行更有競爭力的利率。
用戶可以將資金存在Varo Money借記卡上，並且可以綁定其他銀行的卡在APP上，Varo借記卡實際上使用的是其關聯Bancorp銀行的牌照。此外，Varo Money還自己擁有美國幾十個洲的貸款牌照，為有借錢需求的用戶提供貸款。未來Varo Money還計畫提供學生貸款和匯款等其他服務。
Varo Money通過分析用戶開支，使用强化學習（rEINforcement）算灋，指導用戶節約並和用戶進行智慧互動。讓用戶能够得到更有針對性和明智的决定，以達到優化一個特定的財務目標的目的。因為很多人無法存下錢以應對未來突發情况，現時Varo為用戶的應急開支存錢，幫助用戶在特定的花費上减少開支以應對未來風險。科技方面，Varo使用的是一家專業從事銀行智慧聊天機器人公司Kasisto提供的科技。智慧型機器人“Val”會以更人性化的管道指導用戶的開銷。
Varo Money希望能夠做好銀行的事情，同時具有非常好的用戶體驗。現時市場上的Fintech公司和軟體功能過於單一和分散。一個2500萬用戶的調查記錄顯示一般個人使用的財務管理軟體個數為4-8個。Varo Money計畫將這4-8個軟件的功能合併到一個軟件中。提供類似Mint或者Simple的節約理財建議功能，提供Digit一樣的自動存款功能以及P2P轉帳功能類似Venmo或者Square Cash。
發展現狀
Varo Money於2017年6月上線Apple Store，現時已有幾千用戶，安卓版將在明年推出。產品的正式推廣將在今年十月份。期間，Varo Money也於2017年7月25日向通貨監理署（OCC）提出了銀行牌照申請，以及向美國聯邦存款保險公司（FDIC）申請存款保險。如果申請順利，Varo Money將成為美國歷史上第一個具有銀行牌照的移動銀行。該公司與歐洲Number 26發展路徑類似，都致力於打造傳統銀行對個人提供的全方位金融服務。Number 26已經在德國取得銀行牌照。
未來公司在業務上線後，還會經歷很長的不斷學習和反覆運算過程。諸如如何才能適當地不打擾地提示或警告用戶、提示內容、頻率等等都會在後續深入研究。未來公司希望再開啟一輪1.6億美元的融資，也希望吸引美國以外的全球投資者。
融資經歷
2016年5月2日獲得戰略投資2840萬美元，由華平投資領投。
2017年1月15日獲得債權融資500萬美元，投資方是Silicon Valley Bank。
2018年月20日獲得B輪融資4500萬美元，投資方：華平投資、The Rise Fund。
2020年6月3日獲得D輪融資2.41億美元，投資方：Gallatin Point CAPItal、The Rise Fund。
常見問題
Varo Money如何完成貸款稽核？是否使用社交數據等其他數據作參攷？
我們從環連等征信局獲得信用報告和信用評分。對於達到標準的客戶，我們再結合自己平臺上的交易情况給出判斷結果。整個判斷過程完全由機器完成。我們現時並不用替代數據。使用替代數據的效果根據經驗並沒有想像中那麼好，反而會引來很多監管問題。
現時Varo Money受那些方面的監管？
現時只受聯邦政府對公司的監管。但隨著未來業務發展，可能還會受到到其他監管。
Varo Money的獲客成本大約多少？
現時公司業務還在早期沒有正式運行推廣，現時幾千用戶，獲客成本每人不到20美元。我們未來的目標客戶是80後用戶。根據我們很多相關調研，很多客戶都表示非常期待擁有這樣一個銀行，相信未來會有很多人願意使用。
現時公司只有一個合作銀行，如果那個銀行出了問題，Varo Money是否考慮過補救措施？
首先，我們已經對我們合作的銀行進行了自己的盡職調查。另外，這確實是一個存在風險的問題。囙此我們也在努力申請自己的銀行牌照，從而不必依賴於其他銀行。