2014下半年,天臺真是好不熱鬧!先是賭球的西班牙球迷沖了上去,隨後高考大軍舉著成績單殺到,最終,他們卻都被周傑倫的粉絲淹沒了……而如今,一大波淘寶店主似乎也在來的路上。
日前,一篇來自西祠胡同的熱帖《血淚控訴:資金周轉不過來我真的想跳樓》將淘寶店主們的生存現狀再次擺到了人們面前。顯然,阿裡巴巴上市在即,前景一片大好,淘寶小賣家們卻沒能借乘東風扶搖直上。相反,由於網店特殊的交易模式,資金回籠速度慢、周轉難成為了淘寶店主們最頭疼的問題。
下麵,帶你去看看中國最大的中小企業主群體--淘寶店主們融資究竟有多難。
1、融資管道單一
不比上市公司,可以以股票和債券形式公開向社會募集資金,淘寶店主這類小微企業的融資管道主要有兩條:一是內源融資,包括業主自有資金、向親友借貸的資金、風險投資以及企業營業後積累的資金等來源。二是間接融資,即以銀行、信用社等金融機構為仲介的融資,包括各種短期貸款、中長期貸款等。
據瞭解,現時,絕大多數淘寶店主的籌資仍然為銀行和小額貸款公司。
2、貸款門檻一再拔高
今年以來,銀行業不良貸款“抬頭”的影響正在發酵,銀行借貸門檻高也是一再拔高。據某資產管理公司負責人透露,“儘管(2014年)五月份就已經接到不少業務,但符合銀行要求的企業越來越少”。某銀行員工也曾訴苦,“我們也想把錢貸出去,可是想找對企業,太難了”。
我們來看看銀行對小微企業的信貸審批要求:1)個人資產情況;)配偶的誠信情况;3)企業信用情况;4)企業財務情况;5)企業納稅情况;6)企業貿易情况。這裡的每一樣都要拿出體面的數據來,對於任何一比特淘寶店主來說應該都不算易事。
3、貸款發放慢
實際上,除了向銀行申請貸款需要經歷較為嚴苛的資格審批以外,銀行貸款的發放也相對較慢。據瞭解,一般銀行審批時間都是3-5到個工作日,但也不排除意外情况。如果銀行審批案卷較多或者審批人員輪休,時間可能會拖上半個月甚至更久。
而在審批完成後,銀行貸款的發放工作還需要一等再等。可想而知,如果淘寶店主當下急需資金周轉,很可能還沒有等到銀行貸款,淘寶店鋪已經關門大吉了。
4、隱形成本不容小覷
天津融宇信諾企業管理諮詢有限公司發佈的調查報告顯示,現時中小企業融資成本一般可以分為三類:貸款利息,包括基本利息和浮動部分,浮動幅度一般在20%以上;抵押物登記評估費用,一般占融資成本的20%;擔保費用,一般年費率在3%;風險保證金利息,絕大多數金融機構在放款時,以預留利息名義扣除部分貸款本金。
此外,據瞭解,中小企業需要承擔的融資成本中還存在一些灰色的額外成本,包括請客吃飯、送禮、購買理財產品等等。顯然,對於淘寶店主們來說,銀行更喜歡錦上添花,而不是雪中送炭。
5、擔保機構拒絕為其擔保
現時,我國信用和擔保體系還不完善,擔保機構發揮作用有限。很現實的一個情况就是,眾多的淘寶店主和中小企業本身信用意識薄弱,參與擔保興趣不濃。
事實上,即便真的有淘寶店主想要向銀行申請擔保貸款,往往也很難找到擔保機構願意為其擔保;銀行方面則通常不願承擔風險,對小額擔保貸款不感興趣。就信用擔保機构本身,仍存在著擔保機構資金規模小、來源單一,缺乏有效的風險管理機制和高素質的擔保人才等問題。
6、民間借貸蘊藏巨大風險
提起民間借貸,就不得不提風頭正勁的P2P網絡借貸平臺。據不完全統計,僅僅今年6月份已有6家P2P網貸平臺被爆跑路失聯,6、7兩個月中被媒體爆出倒閉的就有近10家。民間借貸的巨大風險問題再一次被推上了風口浪尖。
儘管有贊成者為新技術能改善中小企業融資難和人們缺乏投資通路的難題叫好,但越來越多的漏洞、陷阱和騙子已經讓不少人“踩雷”。本就面臨資金斷鏈難題的淘寶店主,難道還要“明知山有虎,偏向虎山行”麼。
阿裡巴巴下個月3號就要開始路演了,被留在原地的淘寶店主們又該由誰來拯救?